Nabywcy samochodów osobowych i ciężarowych często zadają sobie pytanie po kupnie auta – co z ubezpieczeniem? Kwestie polisy OC przy zmianie właściciela pojazdu reguluje art. 31 Ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, którego punkt 1. brzmi:

„W razie przejścia lub przeniesienia prawa własności pojazdu mechanicznego, którego posiadacz zawarł umowę ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych, na posiadacza pojazdu, na którego przeszło lub zostało przeniesione prawo własności, przechodzą prawa i obowiązki poprzedniego posiadacza wynikające z tej umowy [...].” 

Ważne! Ten przepis dotyczy przekazania własności, a nie tylko sprzedaży. Oznacza to, że działa on także w przypadku zawarcia umowy darowizny pojazdu, otrzymania spadku czy postępowania sądowego po śmierci dotychczasowego właściciela.

Jak sprawdzić, czy samochód ma OC?

Od tego trzeba zacząć cały proces. 

Jak sprawdzić, czy auto ma OC? Możesz po prostu zapytać sprzedającego. Inne sposoby to:

1. UFG – wejdź na stronę Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego, wprowadź numer rejestracyjny lub VIN, wskaż dzień, na który ma być sprawdzone OC, i wpisz kod weryfikacyjny captcha. 

2. historiapojazdu.gov.pl – tutaj musisz podać numer rejestracyjny, VIN oraz datę pierwszej rejestracji.

Ważne! Jeśli kupisz samochód bez OC, nic straconego. Kupując ubezpieczenie tego samego dnia, kiedy kupujesz samochód, unikniesz kary za brak OC.

Obowiązki sprzedającego samochód

Osoba sprzedająca samochód musi:

• przekazać wszystkie dokumenty – dowód rejestracyjny, polisę ubezpieczeniową, kluczyki,

• złożyć zawiadomienie o zbyciu pojazdu do wydziału komunikacji,

• w ciągu 14 dni powiadomić ubezpieczyciela o sprzedaży.

Ważne! Jeśli przy pytaniu o ubezpieczenie samochodu sprzedający nie udzieli Ci zadowalającej odpowiedzi, powinna to być dla Ciebie czerwona flaga. Zakup samochodu bez OC nie będzie problemem, jeśli kupisz OC tego samego dnia, ale lepiej uniknąć stresu.

Zgłoszenie sprzedaży do ubezpieczyciela jest ważne z tego powodu, że jeśli tego nie zrobisz, to odpowiadasz finansowo za zobowiązania wynikające z polisy. To do Ciebie przyjdzie wezwanie do zapłaty raty. Do Ciebie też przyjdzie polisa automatycznie wznowiona, gdy okres ochrony dotychczasowego ubezpieczenia dobiegnie końca. 

Za okres obowiązywania polisy automatycznie wznowionej musisz zapłacić, nawet jeśli samochód został sprzedany albo masz OC w innej firmie.

Przykład. Zapominasz wypowiedzieć OC, które kończy się 1 stycznia. Firma wznawia automatycznie Twoją polisę. 12 stycznia orientujesz się, że masz dwie umowy OC. Składasz wypowiedzenie polisy automatycznie wznowionej. Za okres od 1 do 12 stycznia masz obowiązek zapłacić.

Obowiązki kupującego

Kupujący, tak jak sprzedający, musi zgłosić nabycie pojazdu do wydziału komunikacji. Niezgłoszenie nabycia pojazdu w terminie 60 dni (30 dni według Ustawy i 30 według Ustawy covidowej) od dnia zawarcia umowy grozi karą administracyjną w wysokości od 200 do 1000 zł¹.

Obowiązkiem nabywcy jest też zgłoszenie nabycia w urzędzie skarbowym i zwyczajowo opłacenie podatku od czynności cywilno-prawnych (PCC).

Kolejnym krokiem jest zgłoszenie nabycia pojazdu do dotychczasowego ubezpieczyciela. Jest to kluczowe, ponieważ w ten sposób firma ubezpieczeniowa będzie wiedziała, do kogo kierować komunikację. 

Możesz się zastanawiać: „Po co będę zgłaszać nabycie pojazdu, skoro i tak sprzedający musi zgłosić jego sprzedaż?”. Po pierwsze, dotychczasowy właściciel mógł pomyśleć tak samo. W efekcie nikt z Was nie zgłasza, co rodzi całą masę problemów, gdy tylko polisa dobiegnie końca. Po drugie, to jest Twój obowiązek, więc nie warto oglądać się na innych. Po trzecie, to doskonały moment, żeby załatwić sprawy ubezpieczenia i mieć to z głowy. 

Dwie ważne rzeczy przy kupnie pojazdu

Są dwie kluczowe rzeczy, o których trzeba pamiętać przy kupowaniu auta. Wszyscy o nich wiedzą, a mimo to wiele osób o nich zapomina. Jeśli zastanawiasz się, co z ubezpieczeniem OC przy kupnie samochodu, musisz wiedzieć, że:

1. OC zbywcy działa do końca umowy, ale nie przedłuża się automatycznie.

2. Za brak OC grozi bardzo wysoka kara.

Każdego roku UFG wysyła wezwania do zapłaty kary za brak OC. W 2021 r. to było aż 254 110 wezwań. UFG osiągnął 758,3 mln zł przychodów z opłat za brak OC. Przy średniej cenie OC w Polsce w 2021 r. (wg PIU) 488 zł, ta kwota wystarczyłaby na opłacenie OC dla ponad 1,5 mln pojazdów².

Jeżeli jesteś po kupnie samochodu, co z ubezpieczeniem? Zgłoś się do towarzystwa ubezpieczeniowego z dokumentami samochodu – polisą OC, dowodem rejestracyjnym oraz dokumentem sprzedażowym (umowa kupna-sprzedaży, umowa darowizny, faktura VAT itd.). Możesz to zrobić przez Internet, osobiście u doradcy lub telefonicznie.

Nie masz polisy przy sobie? Nic nie szkodzi. Pracownik towarzystwa ubezpieczniowego odzyska dane na podstawie numeru rejestracyjnego pojazdu.

Doradca wprowadzi Twoje dane do systemu i zmieni dane na polisie OC. Gdyby zaszła taka potrzeba, dokona rekalkulacji składki.

To, czy po zakupie auta warto przepisać OC na siebie, czy nie, zależy od kilku czynników. 

1. Ile czasu zostało do końca umowy?

Jeżeli do końca umowy zostało dużo czasu, to często warto przepisać polisę OC na siebie, szczególnie jeśli sprzedający opłacił składkę jednorazowo w całości. Wtedy korzystasz w pełni z zapłaconej kwoty. 

Jeżeli do końca umowy zostało niewiele czasu, np. miesiąc lub dwa, warto pomyśleć o nowym ubezpieczeniu. 

2. Czy składka była opłacona w całości?

W sytuacji, kiedy ubezpieczenie jest rozbite na 4 raty, a Ty kupujesz auto na samym początku, gdzie masz jeszcze 3 raty do zapłacenia, możesz nie wyjść na tym korzystnie. Wtedy lepiej kupić ubezpieczenie na siebie.

Przykład. Składka za OC na cały rok wyniosła 400 zł, 4 raty po 100 zł. Kupujesz samochód na samym początku trwania umowy ubezpieczenia, kiedy sprzedający opłacił tylko jedną ratę – 100 zł. Tobie do zapłaty zostaje 300 zł za kolejne 3 raty – pod warunkiem, że nie dojdzie do rekalkulacji składki.

Jeżeli wypowiesz OC zbywcy i wykupisz polisę na cały rok na siebie zyskujesz dodatkowo gwarancję, że umowa przedłuży się automatycznie.

3. Czy masz zniżki?

Większość towarzystw ubezpieczeniowych przyznaje zniżki na podstawie informacji z UFG. W sytuacji, gdy polisa ma niepełny okres ochrony, UFG nie zalicza takiego okresu posiadania. 

Jeśli masz zniżki za bezszkodową jazdę, to nie będzie to miało dla Ciebie takiego znaczenia, a gdy dopiero zaczynasz je zbierać, możesz mieć niemiłą niespodziankę.

4. Czy masz zwyżki?

Gdy nie masz szkód i innych zwyżek np. za wiek, okres posiadania prawa jazdy czy miejsce zamieszkania, istnieje prawdopodobieństwo, że nie będziesz miał dopłaty do OC. Kiedy jednak tych szkód w ostatnim okresie było więcej, firmy ubezpieczeniowe nie potraktują Cię zbyt łagodnie.

5. Gdy chcesz mieć OC w innej firmie

Powiedzmy, że masz 2 samochody i motocykl – wszystko ubezpieczone w LINK4. Kupujesz kolejny pojazd z polisą w innej firmie. W LINK4 masz preferencyjne traktowanie, więc chcesz mieć wszystko ubezpieczone w tym towarzystwie. W takim momencie też możesz wypowiedzieć OC zbywcy i przyjść do LINK4.

Ważne! Kiedy wypowiadasz OC sprzedającego, to on otrzyma zwrot składki. Możesz to wykorzystać przy negocjowaniu ceny auta.

Odpowiedź na pytanie: „Co z ubezpieczeniem OC po kupnie samochodu z zagranicy” zależy od dwóch czynników:

• Czy obcokrajowiec wyrejestrował auto?

• Czy tego nie zrobił?

Jeśli wyrejestrował auto i zdał tablice rejestracyjne, to zakupiony pojazd jest bez tablic. Masz tutaj wybór:

1. Kupić tymczasowe tablice rejestracyjne i ubezpieczenie ważne do końca ważności tablic.

2. Sprowadzić auto na lawecie, ubezpieczyć bez tablic na numer VIN i dopisać do polisy OC numer rejestracyjny, gdy tylko zostanie nadany.

Jeśli chcesz kupić nowe ubezpieczenie w LINK4, możesz to zrobić na 3 sposoby. Pierwszy z nich to zakup polisy przez Internet. Dostępny na naszej stronie Kalkulator OC pozwoli Ci w kilka minut obliczyć wysokość swojej składki. Możesz też zadzwonić pod numer 22 444 44 44 i porozmawiać z naszymi konsultantami lub spotkać się osobiście z agentem współpracującym z LINK4. Sam zdecyduj, jaka forma kontaktu jest dla Ciebie najwygodniejsza!

Zobacz także: OC Mitsubishi, ubezpieczenie komunikacyjne Zgierz

• Co z ubezpieczenie OC po kupnie samochodu używanego? Sprzedający ma obowiązek przekazać nabywcy dokumenty pojazdu, w tym aktualną polisę OC.

• Należy sprawdzić, czy pojazd ma ważne ubezpieczenie, przed jego kupnem. Można to zrobić na stronach internetowych UFG lub historiapojazdu.gov.pl.

• Sprzedający musi przekazać wszystkie dokumenty pojazdu, złożyć zawiadomienie o zbyciu pojazdu do wydziału komunikacji, powiadomić ubezpieczyciela o sprzedaży oraz zgłosić sprzedaż w urzędzie skarbowym, jeśli od dnia zakupu nie minęło 6 miesięcy.

• Kupujący musi zgłosić nabycie pojazdu do wydziału komunikacji oraz urzędu skarbowego i zmienić polisę OC na siebie lub wypowiedzieć i kupić nową.

• W przypadku braku OC powinno się kupić ubezpieczenie tego samego dnia, co zakup samochodu, aby uniknąć kary za brak OC.

• Przepisanie OC na nowego właściciela jest możliwe z dokumentami samochodu – polisą OC, dowodem rejestracyjnym oraz dokumentem sprzedażowym.

• Przy zakupie używanego samochodu, należy pamiętać, że OC zbywcy nie przedłuża się automatycznie, a za brak OC grozi kara. Warto także wziąć pod uwagę czynniki takie jak czas do końca umowy.

Szczegółowe informacje o produktach, limitach i wyłączeniach, a także OWU dostępne są na stronie www.link4.pl.

Czy można korzystać z ubezpieczenia OC poprzedniego właściciela?

Tak, masz do tego prawo. Kiedy zbywca przekazuje Ci pojazd po sprzedaży, przekazuje także polisę OC. Możesz z niej korzystać do momentu, aż wygaśnie. Pamiętaj do tego czasu zawrzeć nową polisę OC. Ubezpieczenie zbywcy nie przedłuża się automatycznie.

Czy trzeba wypowiedzieć umowę OC po kupnie samochodu?

Nie trzeba wypowiadać OC zbywcy. Jego polisa wygaśnie sama, gdy okres ochrony dobiegnie końca. Jednak możesz je wypowiedzieć, wówczas sprzedający dostanie zwrot składki. Wypowiadając OC sprzedającego, pamiętaj o zakupie nowej polisy. Zrobisz to wygodnie w naszym kalkulatorze OC. 

Czy AC zbywcy też przechodzi razem z samochodem?

Nie, to ubezpieczenie dobrowolne, dlatego automatycznie nie przechodzi na nowego właściciela.

Jak poinformować ubezpieczyciela o zmianie właściciela pojazdu?

Firmy ubezpieczeniowe zostawiają dowolność w formie zgłoszenia zbycia lub nabycia pojazdu. Możesz wysłać dokument pocztą, mailem, poprzez aplikację lub dedykowany formularz na stronie firmy ubezpieczeniowej. W przypadku LINK4 zrobisz to wygodnie poprzez formularz na stronie https://www.link4.pl/formularz-kontaktowy/uks. 

Czy po przerejestrowaniu samochodu ubezpieczenie jest ważne?

Tak. OC jest przypisane do pojazdu, a nie do numeru rejestracyjnego. Na polisie OC znajduje się numer VIN, który jest niezbywalny. 

Pamiętaj, że zmiana numeru rejestracyjnego oznacza konieczność wprowadzenia zmian na polisie. W tym celu skontaktuj się z nami poprzez formularz na naszej stronie. 

Ile mam czasu na ubezpieczenie samochodu po zakupie?

Po zakupie samochodu, jeśli pojazd ma ważne ubezpieczenie OC, masz czas na zakup nowej polisy do dnia, w którym stara polisa się kończy. Warto jednak zrobić to wcześniej. 

Gdybyś kupił pojazd bez OC, musisz wykupić ubezpieczenie najpóźniej tego samego dnia. Tylko tak unikniesz kary za brak OC.

Nie przepisałem ubezpieczenia, a miałem szkodę. Kto traci zniżki?

Po zawarciu umowy kupna-sprzedaży polisa jest Twoja i szkody zostaną zapisane na Twoje konto. To ważne, ponieważ czasem sprzedawcy wprowadzają kupujących w błąd, mówiąc, że jak nabywca nie zrzeknie się OC, to zbywca będzie odpowiadał za szkody. To nie jest prawda. To Ty, jako kupujący, decydujesz o tym, czy zabierasz polisę OC, czy z niej rezygnujesz. 

Źródła:

¹Art. 140mb. z Ustawy Prawo o ruchu drogowym

²UFG, Raport Roczny 2021, https://www.ufg.pl/UCMServlet3/ucmservlet3?dDocName=UCM_UFG_773471