Kupno samochodu a ubezpieczenie OC. Wszystko, co musisz wiedzieć!

Zakup używanego samochodu może budzić mieszane uczucia. Z jednej strony masz okazję znaleźć interesujące Cię auto w cenie znacznie niższej niż w przypadku zakupu nowego auta. Z drugiej jednak strony istnieje ryzyko, że poprzedni właściciel nie powiedział Ci o wszystkich awariach pojazdu czy wypadkach, w jakich pojazd brał udział. W związku z tym przed zakupem auta używanego warto pamiętać o kilku kwestiach, które pomogą Ci podjąć decyzję. Jedną z nich jest także sprawdzenie, czy auto ma OC.

Sprawdź, czy kupowane auto używane ma ubezpieczenie

Przed zakupem samochodu warto dokładnie zapoznać się z informacjami na temat pojazdu, dostępnymi w CEPIK czy na stronie Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego. Dzięki temu dowiesz się m.in., czy auto posiada ważne ubezpieczenie OC. 

Istotną kwestią podczas rozmów o zakupie samochodu jest okazanie dokumentów – dowodu rejestracyjnego i karty pojazdu (jeśli była wydana). Co prawda, sprzedający nie ma obowiązku okazania Ci dokumentów pojazdu przed zawarciem umowy, ale – jeżeli nie ma nic do ukrycia – nie powinno to stanowić dla niego problemu.

Przed zakupem pojazdu sprawdź też, czy płatność za ubezpieczenie była rozłożona na raty, i ile rat opłacił sprzedający. Możesz poprosić sprzedającego o okazanie stosownych dokumentów.

Nawet jeżeli kupisz pojazd bez ważnego OC, kupując je tego samego dnia, unikniesz kary za brak OC. W tym celu skorzystaj z kalkulatora OC, zadzwoń pod numer 22 444 44 23 lub spotkaj się z agentem współpracującym z LINK4.

Skorzystaj z bezpłatnego raportu ze strony historiapojazdu.gov.pl

Od 2017 roku rządowy portal udostępnia możliwość sprawdzenia historii pojazdu na stronie historiapojazdu.gov.pl. 

Warto skorzystać z tego bezpłatnego rozwiązania przed zakupem auta. Już na tym etapie mogą wyjść na jaw pewne niezgodności między tym, co twierdzi sprzedający, a stanem faktycznym. W serwisie możesz sprawdzić nie tylko samochody zarejestrowane w Polsce, ale również z wielu krajów europejskich. Jeśli zatem kupujesz i sprowadzasz pojazd z Włoch, Niemiec, Francji albo innych państw, dzięki tej stronie dowiesz się więcej o interesujących Cię autach. To również bardzo przydatne rozwiązanie przy sprzedaży samochodu, jeśli chcesz pokazać klientom historię auta. 

Do sprawdzenia auta w bazie CEPIK potrzebujesz:

• numeru rejestracyjnego; 
• numeru VIN; 
• daty pierwszej rejestracji tego pojazdu.

Informacje te znajdziesz w stałym dowodzie rejestracyjnym. Uczciwy sprzedawca, który nie ma nic do ukrycia, nie będzie miał problemu z udostępnieniem tych danych przed nabyciem auta przez klienta. 

Poproś specjalistę o sprawdzenie stanu technicznego auta

W przypadku nowego samochodu z salonu masz pewność, że jest on sprawny technicznie. Ale z zakupem auta używanego jest inaczej. W samochodach nie każdą wadę widać na pierwszy rzut oka, jednak sporo niedociągnięć technicznych może być ukrytych pod maską. Wychodzą na jaw dopiero po dokładniejszym sprawdzeniu. Niekiedy sprzedający nawet nie wie, że z samochodem jest coś nie tak. Z tego też powodu przed nabyciem pojazdu warto zasięgnąć rady osoby, która zna się na samochodach. Może ona znaleźć elementy odstępujące od normy i ustrzec przed potencjalnymi awariami. W ten sposób możesz ochronić się przed nieprzyjemnymi „niespodziankami”, które mogłyby narazić Cię na dodatkowe koszty w przyszłości.

Sprawdź zapisy umowy kupna-sprzedaży przy zakupie samochodu

Kiedy kupujesz samochód używany jako osoba fizyczna od przedsiębiorcy, chroni Cię rękojmia sprzedawcy za wady towaru. Jeżeli wada samochodu ujawni się do roku po zakupie auta, przyjmuje się, że istniała w dniu zakupu. Tobie zaś przysługiwać będzie prawo do dochodzenia roszczeń.

Rękojmia nie chroni Cię jednak w momencie sprzedaży samochodu przez osobę fizyczną. Wówczas trzeba dokładnie przeczytać umowę.

Uważaj na zapisy, które:

• wyłączają zastosowanie artykułów Kodeksu cywilnego, 
• ograniczają Twoje prawo do dochodzenia roszczeń („Kupujący zrzeka się/rezygnuje/odstępuje/nie zgłasza zastrzeżeń/nie będzie dochodził roszczeń” itd.).

Kupiłeś samochód? Rejestracja pojazdu krok po kroku

Kupiłeś samochód - i co dalej? Pamiętaj, że zakup używanego samochodu wiąże się z dopełnieniem również innych formalności, w tym dokonaniem opłat rejestracyjnych. Należy zapłacić podatek PCC (podatek od czynności cywilnoprawnych) od wartości pojazdu w urzędzie skarbowym w przypadku aut kupionych od osoby fizycznej. Nie musisz zapłacić podatku od czynności cywilnoprawnych, gdy przedmiotem sprzedaży jest samochód nowy z salonu, w przypadku aut kupowanych od osoby prowadzącej działalność gospodarczą albo z komisu, czyli wtedy, gdy otrzymujesz fakturę opodatkowaną VAT.

Ile czasu trwa rejestracja samochodu?

W każdym przypadku konieczna jest natomiast rejestracja samochodu w urzędzie. Ile masz czasu, by zarejestrować pojazd? Nowy posiadacz pojazdu ma na to 30 dni od daty zakupu samochodu. A ile czasu trwa sama rejestracja samochodu? Proces ten, po złożeniu wniosku, trwa do 30 dni. Tyle czasu może zająć przygotowanie stałego dowodu rejestracyjnego. Wcześniej urząd wyda Ci tymczasowe tablice rejestracyjne i pozwolenie. Dotychczasowe tablice rejestracyjne oddasz w urzędzie z chwilą otrzymania nowych, stałych tablic i stałego dowodu rejestracyjnego.

Składając wniosek o rejestrację samochodu w wydziale komunikacji w urzędzie właściwym dla Twojego miejsca zamieszkania, dostarcz niezbędne dokumenty, takie jak potwierdzenie wniesienia opłat rejestracyjnych, dowód własności auta, dotychczasowe tablice rejestracyjne i dowód rejestracyjny, ważne OC i kartę pojazdu (jeśli takowa została wydana).

Wiesz już, na jakie aspekty warto zwrócić uwagę przed zakupem samochodu. Pozostaje jednak kwestia OC. Czy ubezpieczenie OC przechodzi na Ciebie jako nowego posiadacza auta?

Obowiązkowe ubezpieczenie OC

Ubezpieczenie OC przypisane jest do konkretnego pojazdu, a nie do kierowcy. Mówi o tym art. 31 ust. 1 Ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych z dnia 22 maja 2003 roku:

„W razie przejścia lub przeniesienia prawa własności pojazdu mechanicznego, którego posiadacz zawarł umowę ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych, na posiadacza pojazdu, na którego przeszło lub zostało przeniesione prawo własności, przechodzą prawa i obowiązki poprzedniego posiadacza wynikające z tej umowy”.

Ustawodawca zadbał w ten sposób o to, żeby każdy pojazd, niezależnie od zmiany prawa własności pojazdu (właściciela), zachował ciągłość ubezpieczenia OC.

Korzystanie z OC poprzedniego posiadacza samochodu

Mimo że na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej ubezpieczenie OC przechodzi na nabywcę, to nie ma on obowiązku korzystania z OC poprzedniego posiadacza. Do decyzji kupującego należy to, czy po zakupie samochodu przejmie ubezpieczenie OC sprzedającego, czy nie. Jeżeli nie chce korzystać z obecnej umowy ubezpieczeniowej, może ją wypowiedzieć i zawrzeć nową – w tym samym lub innym towarzystwie ubezpieczeniowym.

Jeśli wypowiesz umowę ubezpieczenia OC, ulega ona rozwiązaniu z dniem jej wypowiedzenia. Biorąc pod uwagę obowiązek posiadania ciągłego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej dla posiadaczy pojazdów, lepiej nie składać wypowiedzenia bez wykupionego OC – dzięki temu unikniesz okresu bez ubezpieczenia, który może skutkować karą finansową, nałożoną przez Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny.

Ubezpieczenia dobrowolne po zakupie samochodu – AC, NNW, Assistance

A co z ubezpieczeniami dobrowolnymi po zakupie auta? Czy one również przechodzą na nowego posiadacza? W tym wypadku sytuacja wygląda inaczej. Po zakupie pojazdu ubezpieczenia te zazwyczaj wygasają, jednak jest to zależne od danego towarzystwa ubezpieczeniowego. Jeżeli masz OC w LINK4, możesz dokupić ubezpieczenie dobrowolne, takie jak AC, Assistance czy NNW. Oferta obejmuje na przykład ubezpieczenie Autocasco o szerokim zakresie ochrony w formule All Risk – to oznacza, że ubezpieczyciel obejmuje pojazd ochroną od wszelkich zdarzeń, z wyjątkiem tych wskazanych w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia jako wyłączenia. AC kompleksowo chroni Twoje auto w razie kolizji, wypadku, kradzieży, ale też działania osób trzecich, zwierząt i sił natury. 

W LINK4 możesz wybrać wariant likwidacji szkody. Do wyboru masz:

• wariant ASO, dzięki któremu możesz naprawić samochód w autoryzowanej stacji obsługi ASO;
• wariant Warsztat – naprawisz pojazd w dowolnym warsztacie nieautoryzowanym;
• wariant Kosztorys – rzeczoznawca oszacuje szkodę, otrzymasz odszkodowanie i sam zdecydujesz o sposobie naprawy.

Ponadto w wariantach Warsztat i ASO możesz rozszerzyć zakres ubezpieczenia o opcję Auto zastępcze na czas naprawy. Dzięki temu LINK4 zapewni Ci samochód zastępczy na czas do 7 dni w sytuacji, kiedy Twój pojazd zostanie uszkodzony w wyniku wypadku i będzie wymagał naprawy w ramach AC.

Sprawdź ofertę na stronie internetowej LINK4 lub skontaktuj się z nami, a pomożemy Ci dobrać zakres ochrony do Twoich potrzeb.

Po zbyciu pojazdu OC przechodzi na nowego właściciela. Ale kupując samochód, możesz się zastanawiać, czy warto zatrzymać OC zbywcy, czy lepiej będzie wypowiedzieć umowę i wykupić ubezpieczenie na siebie. To zawsze zależy od okoliczności zakupu auta – poniżej opisujemy kilka aspektów, które mogą wpłynąć na Twoją decyzję. 

Po sprzedaży samochodu dotychczasowy posiadacz ma obowiązek w ciągu 14 dni zgłosić ten fakt towarzystwu ubezpieczeniowemu, w którym miał wykupione OC. 

Towarzystwo ubezpieczeniowe może dokonać rekalkulacji składki, w wyniku czego może ona wzrosnąć, zmaleć lub pozostać bez zmian. Podczas wyliczania składki pod uwagę brane są takie czynniki jak wiek nowego posiadacza pojazdu, miejsce zamieszkania czy lata doświadczenia za kierownicą.Co więcej, znaczenie ma też to, czy ubezpieczenie było opłacane w ratach czy jednorazowo. Jeżeli sprzedający opłacił składkę za ubezpieczenie jednorazowo na cały rok, to dla Ciebie korzystne okoliczności. Jeżeli jednak miał OC na raty, to Ty będziesz mieć obowiązek opłacić te przypadające na czas po zakupie pojazdu. Wówczas dobrym pomysłem może okazać się wypowiedzenie OC poprzedniego posiadacza i zakup nowego ubezpieczenia na siebie. 

Umowę ubezpieczenia OC sprzedającego możesz wypowiedzieć w każdym momencie jej trwania zgodnie z art. 31 ust. 1 Ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych. Jego druga część mówi, że

„Umowa ubezpieczenia OC ulega rozwiązaniu z upływem okresu, na który została zawarta, chyba że posiadacz, na którego przeszło lub zostało przeniesione prawo własności, wypowie ją na piśmie. W przypadku wypowiedzenia umowy ubezpieczenia OC, ulega ona rozwiązaniu z dniem jej wypowiedzenia”.

Ważne! W momencie składania wypowiedzenia OC zbywcy miej OC wykupione na siebie.

Aby wypowiedzenie OC było ważne, musi zawierać:

• dane pojazdu – numer rejestracyjny, marka, model, rok produkcji, numer VIN, 
• dane nabywcy – imię, nazwisko, adres zamieszkania, PESEL lub jeśli jest to firma: nazwę, adres siedziby i REGON/NIP/KRS,
• dane na temat ubezpieczenia – numer polisy OC oraz nazwę zakładu ubezpieczeniowego, który ją wystawił.

W wypowiedzeniu zawrzyj podstawę prawną wypowiedzenia. W przypadku zakupionego samochodu używanego będzie to art. 31 Ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych (OC zbywcy).

Do wypowiedzenia załącz dokument potwierdzający sprzedaż. Dane na wypowiedzeniu muszą zgadzać się z danymi na umowie kupna-sprzedaży (lub innym dokumencie).

Gotowy dokument wypowiedzenia możesz złożyć:

• elektronicznie przez formularz,
• elektronicznie przez adres e-mail, 
• osobiście u Agenta współpracującego z towarzystwem ubezpieczeniowym, 
• pocztą tradycyjną.

Liczy się data wpływu dokumentu.

Ważne! Po złożeniu wypowiedzenia zadbaj o potwierdzenie jego przyjęcia. Składając wypowiedzenie osobiście, weź od agenta potwierdzenie przyjęcia z datą złożenia, podpisem i pieczątką. W przypadku listownego złożenia wypowiedzenia wyślij je listem poleconym z potwierdzeniem odbioru.

Jeśli planujesz zakup samochodu, zwróć szczególną uwagę na kilka kluczowych elementów.  Poza technicznymi aspektami warto sprawdzić historię pojazdu na stronie historiapojazdu.gov.pl

Zwróć także uwagę na szczegóły umowy kupna-sprzedaży. Jeśli transakcja odbywa się z osobą prywatną, nie możesz liczyć na takie same prawa jak w przypadku zakupu od firmy. Pamiętaj, że po zakupie, ubezpieczenie OC automatycznie przechodzi na nowego właściciela – czyli na Ciebie – ale możesz je wypowiedzieć.

Przemyśl, czy chcesz kontynuować ubezpieczenie od poprzedniego właściciela. Ta decyzja powinna zależeć od takich czynników jak koszt składki, zniżki, pozostały czas trwania umowy ubezpieczenia i wygodny dla Ciebie sposób płatności. Bezpieczeństwo i odpowiedzialność to klucz podczas zakupu samochodu. Pamiętaj o tym.

Jeżeli kupujesz samochód i rozglądasz się za nowym ubezpieczeniem, sprawdź ofertę LINK4. Skorzystaj z kalkulatora OC/AC online, by w kilka minut poznać wysokość swojej składki. Możesz też zadzwonić pod numer i porozmawiać z doradcą (pod numerem 22 444 44 23) lub spotkać się z ogentem współpracującym z LINK4. Warto zapoznać się też z ofertą ubezpieczeń dobrowolnych – skontaktuj się z nami, a pomożemy Ci dobrać ubezpieczenie dopasowane do Twoich potrzeb.

Szczegółowe informacje o produktach, limitach i wyłączeniach, a także OWU dostępne są na stronie www.link4.pl.

Zobacz też: Ubezpieczenie OC Tczew, Ubezpieczenie OC Toruń

Co najpierw – rejestracja samochodu czy ubezpieczenie?

To, czy najpierw należy zarejestrować pojazd, czy go ubezpieczyć, zależy od okoliczności zakupu tego pojazdu. Art. 29 Ust. 1 Ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych mówi, że pojazd musi być ubezpieczony najpóźniej w dniu rejestracji, nie później niż w momencie wprowadzenia go do ruchu drogowego. Ubezpieczenie można też kupić przed rejestracją auta.

Jeżeli jednak kupujesz pojazd zarejestrowany do tej pory na terytorium RP, to najprawdopodobniej ma on już zakupione OC, więc priorytetem będzie rejestracja pojazdu na Ciebie. Jednakże należy pamiętać o tym, że rejestracja pojazdu zgodnie z art. 73 Ustawy prawo o ruchu drogowym odbywa się poprzez złożenie wniosku przez właściciela, więc nie ma tutaj określonego terminu.

Ile mam czasu na ubezpieczenie samochodu po zakupie?

Jeśli samochód posiada OC od poprzedniego posiadacza, to nowa umowa ubezpieczenia powinna obowiązywać od kolejnego dnia po zakończeniu poprzedniej. Jeżeli natomiast samochód nie posiada OC, należy go nabyć najpóźniej w dniu nabycia samochodu, lecz nie później niż z chwilą wyjechania nim na drogę. Jazda niezarejestrowanym samochodem bez ważnego OC jest nielegalna.

Czy ubezpieczenie OC przechodzi na nowego właściciela auta?

Tak. Zgodnie z Ustawą o ubezpieczeniach obowiązkowych, UFG i PBUK, po zakupie auta ubezpieczenie OC przechodzi na nowego właściciela samochodu. Kupujący ma prawo skorzystać z OC do końca okresu obowiązywania umowy lub ją wypowiedzieć i samodzielnie nabyć ubezpieczenie.

Czy nowy nabywca musi wypowiedzieć OC po zakupie auta?

Nie. Nowy posiadacz samochodu może, ale nie musi wypowiadać OC zakupionego przez poprzedniego właściciela pojazdu. Może jeździć na OC do końcu okresu obowiązywania umowy albo zrezygnować z niej i samodzielnie nabyć ubezpieczenie np. u innego ubezpieczyciela.

Jak długo można jeździć na ubezpieczeniu poprzedniego właściciela?

Na ubezpieczeniu poprzedniego właściciela możesz jeździć do końca trwania umowy ubezpieczenia.

Przed końcem okresu ochrony kup OC na cały rok na siebie, ponieważ OC zbywcy nie przedłuża się automatycznie i jest jedną z najczęstszych przyczyn przerwy w ciągłości ubezpieczenia OC i kary z UFG za jego brak.

Co z ubezpieczeniem OC po kupnie auta?

Ubezpieczenie OC przechodzi na nowego właściciela pojazdu w dniu zakupu nowego samochodu. Nowy posiadacz ma prawo z niego skorzystać lub je wypowiedzieć. Jeśli zdecyduje się pozostawić dotychczasowe ubezpieczenie, musi liczyć się z możliwością rekalkulacji składki przez ubezpieczyciela. Jeśli ubezpieczenie było płacone w ratach, po jego stronie jest też obowiązek płatności kolejnych rat. Dotychczasowy posiadacz powinien z kolei w ciągu 14 dni od daty zbycia pojazdu zgłosić ten fakt ubezpieczycielowi.

Źródła:

Ustawa z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/download.xsp/WDU20031241152/U/D20031152Lj.pdf?partner_id=494