Samochód na abonament czy w leasingu – co wybrać? Porównujemy koszty, formalności i korzyści

Pojęcie „samochód na abonament” oznacza tak naprawdę wynajem długoterminowy, czyli jedną z najpopularniejszych metod finansowania pojazdu (obok leasingu i kredytu). Zaznaczmy jednak, że kredyt oznacza de facto zakup samochodu na własność (finansowany za pożyczone środki), dlatego konkurencyjne rozwiązania to wynajem długoterminowy i leasing.

Wynajem długoterminowy samochodu to forma korzystania z auta bez jego kupowania. W praktyce przypomina abonament na samochód. Opiera się na miesięcznych opłatach. Możesz zatem korzystać z samochodu, ale nie jesteś jego właścicielem.

Wynajem długoterminowy samochodu trwa zwykle od jednego roku do kilku lat. W tym czasie płacisz miesięczne raty, czyli swego rodzaju abonament. Rata w wynajmie długoterminowym zawiera zazwyczaj ubezpieczenie, serwis, przeglądy, a często nawet opony i samochód zastępczy. Twoje wydatki ograniczają się zatem do opłacania rat i opłacania paliwa. Na koniec umowy po prostu oddajesz samochód i możesz wziąć kolejny. W rzadkich przypadkach wynajem może kończyć się wykupem auta, jednak z reguły jest to nieopłacalne.

Czym jest leasing pojazdu? Definicja i charakterystyka

Leasing samochodowy również opiera się na płaceniu miesięcznych rat, jednak na innych zasadach niż w przypadku najmu. Tutaj od początku wiadomo, że zmierzasz w kierunku wykupu auta – na końcu umowy możesz (choć nie musisz) stać się jego właścicielem. Możliwość wykupu pojazdu za atrakcyjną cenę wynika m.in. z faktu opłaty wstępnej, którą jako leasingobiorca musisz wnieść na początku obowiązywania umowy.

Leasing samochodu można porównać do dzierżawy z opcją wykupu. Po wybraniu auta zwykle samodzielnie ustalasz wysokość wkładu własnego, okres leasingu (zwykle 2-5 lat), a potem co miesiąc spłacasz raty. Po zakończeniu umowy możesz zapłacić tzw. wartość wykupu i przenieść samochód na siebie.

W przypadku wynajmu długoterminowego (czyli „samochodu na abonament”) najczęściej nie ma opłaty wstępnej. Takie rozwiązanie jest optymalne, jeśli nie chcesz lub nie możesz angażować większej gotówki na starcie.

W leasingu sytuacja jest odmienna, ale skutkuje możliwością wykupu samochodu na koniec obowiązywania umowy. Standardem jest tzw. opłata wstępna (czyli pierwsza wpłata), która zazwyczaj wynosi od 10 do 30% wartości auta. Im większy wkład własny, tym niższe późniejsze raty, jednak musisz liczyć się z koniecznością posiadania konkretnej sumy na start.

Z kolei miesięczne raty często są niższe w niż w najmie, jednak nie zawierają one pełnego pakietu usług. Musisz samodzielnie wykupić ubezpieczenie dla pojazdu, zadbać o serwis czy wymianę opon. W wynajmie natomiast wszystko (poza paliwem) zawarte jest w cenie – płacisz wyższą ratę, ale nie musisz się martwić dodatkowymi kosztami i formalnościami.

Która opcja jest finansowo korzystniejsza w dłuższej perspektywie?

Korzystność konkretnej opcji zależy od tego, jaki chcesz osiągnąć cel związany z użytkowaniem auta. Jeśli chcesz mieć samochód na własność, wówczas wygrywa leasing. W długim okresie (np. po 5-6 latach) będzie to bardziej opłacalne niż ciągłe korzystanie z najmu – z kilku powodów:

• płacisz niższe miesięczne raty (ponieważ sam organizujesz ubezpieczenie);
• masz szansę odsprzedać auto i odzyskać część pieniędzy;
• po wykupie samochód jest Twoją własnością.

Sprawdź też: Ubezpieczenie samochodu w leasingu – co powinieneś wiedzieć przed zakupem?

Jakie dokumenty i procedury są niezbędne przy abonamencie?

Wynajem długoterminowy, czyli samochód na abonament, to jedna z najprostszych form finansowania auta – formalności są tu ograniczone do minimum. W przypadku osoby prywatnej konieczny jest jedynie dowód osobisty i prawo jazdy, a w niektórych przypadkach zaświadczenie o dochodach lub wyciąg z konta (aby potwierdzić zdolność do płacenia rat). W przypadku firm konieczne są dokumenty finansowe, np. PIT lub CIT.

Procedura najmu jest stosunkowo szybka i nieskomplikowana. Ogranicza się tylko do wyboru dowolnego modelu samochodu, złożenia wniosku (online lub w salonie), sprawdzenia Twojej zdolności finansowej, podpisania umowy oraz odbioru auta.

Jakie dokumenty i procedury są niezbędne przy leasingu?

Jeśli zamierzasz składać wniosek o leasing jako osoba prywatna (w ramach leasingu konsumenckiego), musisz przygotować dowód osobisty, prawo jazdy, zaświadczenie o dochodach i czasem wyciągi z konta. Natomiast jeśli prowadzisz działalność gospodarczą, konieczne będą dokumenty finansowe Twojej firmy np. PIT za ostatni rok, księga przychodów i rozchodów, bilans z RZiS, a czasem także wyciągi bankowe.

Procedura ubiegania się o leasing zaczyna się podobnie – wybierasz samochód i składasz wniosek. Kolejnym krokiem jest analiza Twojej sytuacji finansowej przez firmę leasingową i podpisanie umowy. Wówczas zobowiązujesz się do uiszczenia jednorazowej opłaty wstępnej w ustalonej wysokości. Rejestracja samochodu odbywa się nie na Ciebie, lecz na firmę leasingową.

Czas trwania umowy. Elastyczność i zobowiązania w abonamencie i leasingu

Wynajem długoterminowy to opcja dla osób, które nie chcą wiązać się z autem na długo. Umowy zawierane są zwykle na okres 12-36 miesięcy. Natomiast leasing jest zobowiązaniem długoterminowym. Najczęściej podpisuje się umowy na 2-5 lat, a wcześniejsze zerwanie jest nieopłacalne. Jeśli chcesz zrezygnować przed czasem, musisz liczyć się z koniecznością spłaty pozostałych rat albo dodatkowymi opłatami.

Ponadto, po zakończeniu umowy musisz zdecydować, czy wykupujesz auto, czy oddajesz i bierzesz w leasing kolejny samochód.

Czy i na jakich warunkach można wykupić auto po zakończeniu umowy?

Jedną z podstawowych cech leasingu jest możliwość wykupu samochodu po zakończeniu umowy. Cena wykupu wynosi zazwyczaj ok. 20-30% wartości pojazdu, przy czym decyzję o wykupie podejmujesz samodzielnie. Jeśli samochód stanie się Twoją własnością, możesz nim dowolnie dysponować, np. zatrzymać dla siebie lub sprzedać dalej.

W przypadku samochodu na abonament, wykup z reguły nie jest przewidziany w umowie, a jeśli już, to cena wykupu jest wyjątkowo niekorzystna (często wyższa niż rynkowa wartość auta).

Zobacz też: Co to jest leasing? Dowiedz się, jak działa i jakie daje korzyści

Wynajem samochodu jest rozwiązaniem najbardziej przewidywalnym, ponieważ miesięczna opłata jest stała i zawiera pełny pakiet usług dodatkowych. Nie musisz przejmować się zakupem ubezpieczenia, kosztami ewentualnych napraw czy wymianą opon. Jedyne, za co płacisz to paliwo.

Zalety abonamentu

• W abonamencie możesz często zmieniać auto – po wygaśnięciu każdej kolejnej umowy. Zawsze jeździsz nowym (lub prawie nowym) modelem, objętym gwarancją. Nie martwisz się o awarie, starzenie się technologii ani spadek wartości auta, bo z końcem umowy i tak je oddajesz.
• Formalności ograniczone są do minimum. Podpisujesz jedną umowę abonamentu, która zawiera cały pakiet usług.
• Z reguły nie potrzebujesz żadnego wkładu własnego. Płacisz jedną przewidywalną ratę miesięczną, a wszystkie koszty eksploatacyjne są już w niej zawarte.
• Elastyczność wynajmu długoterminowego – oznacza, że nie wiążesz się z jednym autem na wiele lat. Po zakończeniu czasu użytkowania, jeśli zmienią się Twoje potrzeby, możesz wynająć dowolny inny samochód.
• Długoterminowy wynajem samochodu jest gwarancją prostych rozliczeń – otrzymujesz do zapłaty tylko jedną fakturę miesięcznie.

Zalety leasingu

Leasing to najpopularniejsza forma finansowania auta wśród przedsiębiorców, ale coraz częściej sięgają po niego też osoby prywatne. Oto najważniejsze zalety:

• Możliwość wykupu auta na własność – to jedna z głównych zalet leasingu. Po spłaceniu auta w ratach możesz je wykupić za ułamek wartości.
• Niska rata miesięczna – leasing nie zawiera usług dodatkowych, dlatego miesięczna opłata jest niższa niż przy wynajmie. Jeśli wolisz samodzielnie zarządzać kosztami, opcja leasingu daje nad nimi większą kontrolę.
• Jeżeli prowadzisz firmę, leasing dostarczy Ci najwięcej korzyści podatkowych. Możesz odliczyć podatek VAT od każdej raty, a także podatek dochodowy od każdej raty, opłaty wstępnej i kosztów eksploatacyjnych pojazdu.
• Ponadto w leasingu samodzielnie wybierasz, gdzie ubezpieczasz i serwisujesz samochód. Możesz szukać tańszych opcji, negocjować ceny i mieć większą kontrolę nad kosztami.

Wady abonamentu

Oczywiście wynajem długoterminowy auta ma też swoje słabsze strony. Po pierwsze, miesięczna rata jest wyższa niż w leasingu, ponieważ obejmuje cały pakiet usług. Po drugie, wykup auta na koniec trwania umowy jest nieopłacalny, ponieważ nie uwzględnia spadku jego wartości.

Co więcej, przy wynajmie samochodu często obowiązuje limit kilometrów, którego nie możesz przekroczyć (a w przeciwnym razie musisz zapłacić za nadmiarowe kilometry). Nie możesz także zrezygnować z umowy najmu przed terminem, ponieważ wiąże się to z wysokimi karami.

Wady leasingu

W przypadku leasingu samodzielnie musisz zadbać o wszystkie opłaty związane z obsługą samochodu – wykupić ubezpieczenie, zadbać o serwis itd. W praktyce oznacza to więcej organizacji i potencjalnie wyższe wydatki w nieprzewidzianych sytuacjach.

Przeczytaj także: Leasing samochodu elektrycznego dla firm – korzyści i wady, które powinieneś rozważyć

Ubezpieczenie w abonamencie: co zazwyczaj jest już wliczone?

Z reguły wynajem długoterminowy auta uwzględnia pełen pakiet usług, w tym ubezpieczenia: OC, AC, Assistance i NNW. Warunki ubezpieczenia są ustalone z góry, zatem nie masz wpływu na wybór towarzystwa czy zakres ochrony. W przypadku szkody zwykle nie musisz zajmować się formalnościami – wszystkim zajmuje się operator abonamentu.

Ubezpieczenie w leasingu: co musisz wykupić?

W leasingu Ty odpowiadasz za ubezpieczenie pojazdu, choć nie zawsze. Niekiedy to leasingodawca oferuje własny pakiet ubezpieczniowy (tzw. leasing z ubezpieczeniem). Pierwsza opcja przekłada się na większą swobodę, ale też więcej obowiązków. Zanim odbierzesz auto, leasingodawca sprawdzi, czy masz wykupione odpowiednie ubezpieczenie.

Obowiązkowe w leasingu są co najmniej dwa ubezpieczenia: OC (wymagane przepisami prawa dla każdego pojazdu) i dodatkowo AC (wymagane przez leasingodawcę). Leasingowany samochód pozostaje do czasu wykupu własnością leasingodawcy, dlatego w razie spowodowania przez Ciebie szkody, pojazd musi posiadać ubezpieczenie AC.

W LINK4 możesz znaleźć Pakiet OC z Programem Pomocy z Samochodem Zastępczym i Assistance Opony. W ofercie dostępne jest także Autocasco – wybierając AC w LINK4, zyskujesz szeroki zakres ochrony w formule All Risks, co oznacza, że ubezpieczony otrzyma odszkodowanie za szkodę w pojeździe, która powstanie na skutek wszelkich nagłych i nieprzewidzianych zdarzeń, poza tymi wskazanymi jako wyłączenia w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU). Możesz też zdecydować o sposobie likwidacji szkody, wybierając jeden z trzech wariantów:

• ASO – naprawa samochodu w Autoryzowanej Stacji Obsługi,
• WARSZTAT – naprawa pojazdu w dowolnym nieautoryzowanym warsztacie,
• KOSZTORYS – po otrzymaniu odszkodowania naprawisz auto we własnym zakresie.

Zakres wariantów ASO i WARSZTAT możesz też poszerzyć o dodatkową opcję Auto zastępcze na czas naprawy. Gdy Twój pojazd będzie wymagał naprawy po wypadku, LINK4 zapewni Ci samochód zastępczy na czas do 7 dni.

Czasem firmy leasingowe wymagają także ubezpieczenia Assistance, przynajmniej w podstawowym zakresie. W LINK4 Auto Assistance zapewnia m.in. naprawę auta na miejscu w razie wypadku lub awarii (jeżeli tylko istnieje taka możliwość), wymianę koła (jeśli znajduje się w pojeździe) czy dostarczenie paliwa. Możesz kupić go w jednym z trzech wariantów, w zależności od Twoich potrzeb – Auto Assistance, Auto Assistance Plus i Auto Assistance Komfort.

Z kolei ubezpieczenie NNW, choć nie jest wymagane przez firmy leasingowe, to zdecydowanie warto je rozważyć. Chroni ono przed skutkami nieszczęśliwych wypadków zarówno kierowcę ubezpieczonego auta, jak i jego pasażerów. W LINK4 niezależnie, czy był on sprawcą wypadku, czy poszkodowanym, zarówno on, jak i osoby w pojeździe mogą otrzymać odszkodowanie. Jeżeli podczas podróży pojazdem objętego ochroną doszło do śmierci ubezpieczonego kierowcy albo któregoś z pasażerów, świadczenie jest wypłacane rodzinie zmarłego. Wspomniana ochronaobejmuje zdarzenia związane nie tylko z ruchem samochodu, ale i wysiadaniem, tankowaniem czy postojem auta. NNW oferowane przez towarzystwo ubezpieczeniowe LINK4 działa na całym świecie.

Natomiast jeśli preferujesz kontakt z doradcą, zadzwoń na infolinię pod numerem 668 444 444 lub spotkaj się z agentem współpracującym z LINK4.

Szczegółowe informacje o produktach, limitach i wyłączeniach, a także OWU dostępne są na stronie www.link4.pl.

Może Cię zainteresować: Kradzież samochodu w leasingu – jak ubezpieczenie może mi pomóc?

Co oznacza abonament na pojazd?

Abonament na pojazd to w rzeczywistości długoterminowy wynajem samochodu, czyli forma finansowania przeznaczona zarówno dla osób fizycznych, jak i przedsiębiorców. Auto na abonament oznacza konieczność płacenia comiesięcznych rat, w zamian za możliwość korzystania z pojazdu do określonego limitu kilometrów, ale bez przejmowania się wydatkami na naprawy czy ubezpieczenie.

Na czym polega leasing na samochód?

Leasing to forma finansowania, w której korzystasz z auta w zamian za miesięczne raty – bez konieczności kupowania go od razu. Samochód formalnie należy do firmy leasingowej, a Ty zyskujesz prawo do jego użytkowania przez określony czas (zwykle 2-5 lat). Po zakończeniu umowy możesz auto wykupić na własność lub zrezygnować i wziąć nowe.

Czy warto wziąć samochód na abonament?

Wszystko zależy od Twoich potrzeb i oczekiwań. Jeśli zależy Ci na wygodzie, prostocie i przewidywalnych kosztach, auto na abonament będzie dobrym wyborem. Przy wynajmie auta nie musisz martwić się serwisem, ubezpieczeniem czy utratą wartości. Płacisz jedną stałą ratę, a wszystkie usługi, łącznie z ubezpieczeniem, otrzymujesz w pakiecie. Pamiętaj jednak, że nie jest to najtańsza opcja – rata miesięczna jest zazwyczaj wyższa niż w przypadku leasingu.

Co się lepiej opłaca: leasing czy wynajem długoterminowy?

Leasing bardziej się opłaca, jeśli planujesz wykupić auto i chcesz mieć niższe miesięczne raty. Z kolei wynajem długoterminowy samochodu jest wygodniejszy – płacisz więcej, ale masz wszystko w pakiecie i nie martwisz się o serwis czy ubezpieczenie. Wybór zależy od tego, czy zależy Ci bardziej na własności, czy na komforcie.

Czy po wynajmie długoterminowym można wykupić auto?

Możliwość wykupu pojazdu po zakończeniu umowy najmu zależy od zapisów zawartych w umowie, jednak w praktyce takie rozwiązanie jest rzadko stosowane. Wynika to głównie z faktu, że oferowana cena wykupu zazwyczaj nie uwzględnia amortyzacji pojazdu, czyli utraty jego wartości wynikającej z upływu czasu oraz intensywności eksploatacji.