Miej jednak na uwadze, że przyjęcie kierowcy o podwyższonym ryzyku do ubezpieczenia swojego samochodu wiąże się z ryzykiem także dla Ciebie. 

Samochód jest rzeczą ruchomą w rozumieniu Kodeksu cywilnego i podlega określonym prawom. Kodeks cywilny nie wyznacza limitu właścicieli rzeczy ruchomej. Oznacza to, że jeden samochód może posiadać więcej niż 1 właściciela. Jednak czy warto współdzielić pojazd?

Jakie są korzyści z posiadania pojazdu na współwłasność?

Pierwszą i prawdopodobnie najważniejszą korzyścią współposiadania pojazdu dla młodego kierowcy jest niższa składka za obowiązkowe ubezpieczenie OC. Kierowcy w wieku 18-25 lat są na rynku ubezpieczeniowym postrzegani jako kierowcy o podwyższonym ryzyku, przy czym kierowcy osiemnasto-dwudziestoletni płacą za OC o wiele więcej, niż pozostali. 

Drugą korzyścią współwłasności pojazdu jest nabywanie zniżek. Współwłaściciel samochodu jest w kontekście historii ubezpieczenia takim samym właścicielem pojazdu, jak indywidualny właściciel, nawet jeśli ma mniej niż 50% udziałów we własności pojazdu.

Ani towarzystwa ubezpieczeniowe, ani Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny nie zwracają uwagi na procent własności. To, co się liczy, to fakt obecności na polisie w rubryce „Właściciel”. Nie ma też znaczenia kolejność wpisywania na polisie, w dowodzie rejestracyjnym.

Należy dodać do tego fakt, że młodego kierowcę nie zawsze stać na pojazd, który w świetle Ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych uprawniałby go do nabywania zniżek. To trzecia korzyść współposiadania pojazdu. 

Dopisanie młodego kierowcy jako współwłaściciela jest o wiele prostsze i tańsze. W przypadku umowy darowizny w I linii (czyli np. z rodzica na dziecko) wystarczy umowa darowizny i do kwoty 10 434 zł wartości pojazdu nawet nie trzeba jej zgłaszać w urzędzie skarbowym. Od 1 lipca 2023 r. ta kwota będzie wynosiła 36 120 zł.

Z takim dokumentem udaj się do wydziału komunikacji i złóż wniosek o dopisanie współwłaściciela do pojazdu. Najczęściej odbywa się to od ręki i nic nie kosztuje. 

Przeczytaj również: Wiek auta a OC – czy ma wpływ na wysokość składki?

Towarzystwa ubezpieczeniowe wyliczają składkę za ubezpieczenie na podstawie oceny ryzyka. Analizują ogrom danych, które gromadziły przez wiele lat, i na tej podstawie określają prawdopodobieństwo, z jakim dana osoba wyrządzi szkodę. 

Gdy jest jeden właściciel pojazdu, sprawa jest jasna. Gdy właścicieli jest dwóch, ryzyko rozkłada się na nich obu. 

Najczęściej jest to bowiem dziecko, wnuk czy młodsze rodzeństwo, a kwestia OC dotyczy samochodu nowo nabytego przez młodego kierowcę. 

Rzadziej jest to sytuacja, w której rodzic czy dziadek dopisuje młodego kierowcę do ubezpieczenia po to tylko, żeby ten zbierał zniżki. Ważną rzeczą jest fakt, że w razie szkody z winy kierującego, zniżki tracą wszyscy współwłaściciele. 

W momencie dopisania jako współwłaściciela na polisie rozpoczynasz budowanie swojej historii ubezpieczeniowej. Okres posiadania przez Ciebie ubezpieczenie OC będzie zapisany w bazie UFG, a historia ubezpieczenia będzie miała znaczenie przy ustalaniu wysokości składki ubezpieczeniowej. 

Przeczytaj również: Sprawdzenie polisy OC po numerze rejestracyjnym – jak to zrobić?

W wielu przypadkach dopisanie współwłaściciela nie będzie oznaczało konieczności rekalkulacji składki. Niemniej jednak miej na uwadze, że jeśli dopisanie współwłaściciela zmieni ocenę ryzyka ubezpieczeniowego, to towarzystwo ubezpieczeniowe ma prawo przeliczyć składkę. 

Co należy zrobić, aby dopisać współwłaściciela do swojego ubezpieczenia?

Dopisanie współwłaściciela przez umowę darowizny

To najpopularniejsza (bo najtańsza) forma dopisania współwłaściciela do pojazdu. Korzyści z dopisania współwłaściciela przez darowiznę to:

• brak konieczności opłacania podatku od czynności cywilno-prawnych (PCC),

• darowizna od osoby bliskiej do pewnego limitu nie jest opodatkowana podatkiem od darowizny, 

• przepisujesz ruchomość, która już jest Twoją wartością. Nie musisz kupować pojazdu. 

Aby dopisać współwłaściciela do Twojego OC po sporządzeniu umowy darowizny:

• zgłoś się do ubezpieczyciela – w LINK4 zrobisz to internetowo, telefonicznie (dzwoniąc na numer 22 444 44 44) lub u agenta współpracującego z LINK4, 

• podaj swoje dane – imię, nazwisko, adres zamieszkania, numer PESEL, 

• podaj dane współwłaściciela – również imię, nazwisko, adres zamieszkania i numer PESEL, 

• weź dokument potwierdzający przeniesienie własności, czyli w tym przypadku umowę darowizny, 

• miej ze sobą polisę ubezpieczeniową pojazdu, który był przedmiotem przeniesienia własności.

Dopisanie współwłaściciela przez umowę kupna-sprzedaży

Umowa darowizny nie jest jedyną formą nabycia pojazdu na współwłasność. Darowizna samochodu należącego już do członka rodziny jest prostsza i tańsza, ale inną, również popularną metodą jest nabycie pojazdu na współwłasność przez dwie osoby. 

Przykład. Syn kończy 18 lat i zdaje egzamin na prawo jazdy. Idzie razem z ojcem, żeby kupić samochód, i żeby płacić niższe składki za przyszłe OC, wpisują się obaj jako właściciele kupowanego pojazdu. 

Jeżeli to jest nowa umowa ubezpieczenia, to nie musisz nawet pokazywać umowy kupna-sprzedaży. 

Mając umowę kupna-sprzedaży, ubezpieczenie możesz zawrzeć od razu na dwie osoby. Wystarczy skontaktować się z towarzystwem ubezpieczeniowym. W LINK4 ubezpieczenie możesz kupić internetowo, korzystając z prostego Kalkulatora OC, dzięki któremu w dosłownie chwilę poznasz wysokość swojej składki. Możesz także porozmawiać z konsultantami pod numerem 22 444 44 44 lub spotkać się osobiście z agentem współpracującym z LINK4.

Pamiętaj jednak o innych obowiązkach wynikających z zakupu pojazdu:

• zgłoś nabycie w wydziale komunikacji do 60 dni od daty zawarcia umowy, 

• wypowiedz OC zbywcy i kup własne OC na cały rok lub przepisz polisę sprzedającego na siebie,

• zgłoś nabycie do urzędu skarbowego i złóż deklarację podatku PCC. 

Drugą sytuacją, w której możesz przekazywać część pojazdu za pomocą umowy kupna-sprzedaży jest transakcja pomiędzy niespokrewnionymi osobami. Wówczas koszty związane z opłatami i podatkami są niższe, niż gdyby to była umowa darowizny. 

Procedura dopisania współwłaściciela wygląda identycznie jak w przypadku umowy darowizny. Potrzebujesz:

• danych pojazdu, 

• swoich danych, 

• danych współwłaściciela, 

• polisy ubezpieczeniowej, 

• dokumentu potwierdzającego sprzedaż. 

Z tymi dokumentami udaj się do ubezpieczyciela, który wystawił aktualną polisę OC.

Współwłasność samochodu polega na tym, że kilka osób posiada pojazd. Pozwala to na obniżenie składki za obowiązkowe ubezpieczenie OC dla młodych kierowców, którzy są postrzegani jako kierowcy o podwyższonym ryzyku. Najczęściej odbywa się poprzez umowę darowizny lub umowę kupna-sprzedaży. 

Współwłaściciel samochodu nabywa zniżki, co pozwala na dalszą obniżkę składki za OC.

Dopisanie współwłaściciela niekoniecznie wymaga rekalkulacji składki, jednakże towarzystwo ubezpieczeniowe ma prawo przeliczyć składkę, jeśli dopisanie współwłaściciela zmieni ocenę ryzyka ubezpieczeniowego. 

Sprawdź również: ubezpieczenie samochodu Stalowa Wola, OC Jeep

Szukasz OC lub AC na samochód na współwłasność? Zachęcamy do sprawdzenia naszej oferty. Ubezpieczenie na samochód kupisz wygodnie poprzez Kalkulator online. Wyliczenie składki zajmie Ci ok. minuty! Możesz też zadzwonić pod numer 22 444 44 44 lub spotkać się z agentem współpracującym z LINK4. Zachęcamy do kontaktu!

Czy współwłaścicielowi auta naliczają się zniżki?

Współwłaściciel pojazdu rozpoczyna budowanie historii ubezpieczenia od momentu dopisania do polisy. Jednak aby miało to wpływ na jego składkę za ubezpieczenie, musi minąć pewien czas. Przy odczytywaniu historii ubezpieczeniowej z UFG firmy ubezpieczeniowe dostają podgląd lat posiadania.

Czy współwłaściciel też traci zniżki?

Tak, w razie szkody z winy kierującego pojazdem, wszyscy współwłaściciele mają na swoim koncie szkodę, co przekłada się na ich historię szkodową. Towarzystwa ubezpieczeniowe są obowiązane przekazywać na bieżąco wszystkie informacje na temat szkód. Przy zgłoszeniu szkody zgłaszający podaje numer polisy OC sprawcy, polisa OC jest przypisana do pojazdu, a co za tym idzie, do wszystkich współwłaścicieli tego pojazdu.

Jaka jest różnica między właścicielem a współwłaścicielem?

Właścicielem jest jedyny posiadacz pojazdu. W momencie, gdy pojazd jest w posiadaniu dwóch lub więcej osób, każda z nich jest współwłaścicielem. Jednak w kontekście budowania historii ubezpieczeniowej, współwłaściciele mają takie same prawa jak właściciel. 

Czy współwłaściciel nabywa też zniżki w AC?

Tak. Każdy współwłaściciel pojazdu buduje historię ubezpieczenia w takim samym stopniu. Jeśli pojazd w danym okresie jest objęty polisą AC, to każdy współwłaściciel będzie nabywać zniżki w AC.