Ubezpieczenie OC. Co obejmuje i kogo chroni?

OC, czyli ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej, dotyczy każdego posiadacza pojazdu mechanicznego. Zgodnie z polskim prawem jest to obowiązkowe ubezpieczenie posiadaczy pojazdów mechanicznych, bez względu na to, czy jeździsz samochodem, motocyklem, czy też skuterem. Jest ono zawierane zazwyczaj na okres 12 miesięcy. Po tym czasie, jeśli nie ma żadnej zaległości w opłacie składki, automatycznie się przedłuża. Chyba że ubezpieczony wypowie ją z odpowiednim wyprzedzeniem. Można to zrobić najpóźniej 1 dzień przed końcem ubezpieczenia, wskazanym w polisie.

Ubezpieczenie OC posiadacza konkretnego pojazdu, 

Ubezpieczenie OC chroni posiadacza danego pojazdu. Dlatego w przypadku, gdy z jednego auta korzysta kilka osób, nie ma potrzeby, by każda z nich miała osobne ubezpieczenie OC. Ubezpieczenie auta to obowiązek właściciela samochodu. To na niego spadnie kara za ewentualny brak polisy OC pojazdu. 

Kara za brak OC może sięgać nawet kilku tysięcy złotych. Dlatego, gdy kupujesz samochód, jeśli nie posiada ubezpieczenia OC, musisz jak najszybciej go ubezpieczyć. 

Kiedy musisz kupić ubezpieczenie OC?

W ustawie są wskazane pewne zasady, które określają, kiedy należy nabyć ubezpieczenie OC. Oto najważniejsze z nich:

• Ubezpieczenie OC nowego auta musi być wykupione najpóźniej w dniu jego rejestracji (za wyjątkiem pojazdów historycznych);
• Obowiązkowe ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych zawierane jest na okres 12 miesięcy, po czym automatycznie się przedłuża (jeśli nie złożono wypowiedzenia, a składka jest uregulowana lub nie doszło do zmiany właściciela samochodu);
• Między poszczególnymi polisami OC musi być zachowana ciągłość ochrony ubezpieczeniowej;
• Nawet pojazdy nieużywane, ale zarejestrowane, muszą mieć ważne ubezpieczenie OC (wyjątkiem są np. auta zabytkowe).

Pamiętaj, że bez względu na to, ile lat ma twoje auto, żaden zakład ubezpieczeń nie może odmówić Ci wykupienia tego konkretnego ubezpieczenia.

Sprawdź również: Sprzedaż samochodu a OC. Czy polisa przechodzi na kupującego?

Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych chroni Cię przed ponoszeniem kosztów związanych z usuwaniem szkód wyrządzonych z winy posiadacza lub kierującego danym pojazdem. Chodzi tutaj o wypadki, kolizje, a także szkody parkingowe. Dotyczy to także uszkodzeń, powstałych podczas wysiadania, wsiadania lub rozładowywania pojazdu.

Zakres obowiązkowego ubezpieczenia OC reguluje Ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych.

Kiedy można skorzystać z ubezpieczenia OC?

Najczęstsze sytuacje, w których kierowcy korzystają z ubezpieczenia OC samochodu, to:

• zderzenie z innym pojazdem;
• potrącenie pieszego lub kolizja z rowerzystą;
• potrącenie zwierzęcia;
• uszkodzenie pojazdem mienia innej osoby (np. wjechanie w płot);
• uszkodzenie pojazdu osoby trzeciej  podczas postoju.

Co obejmuje OC samochodu? Ubezpieczenie OC posiadaczy pojazdów mechanicznych daje poczucie pewności, że towarzystwo ubezpieczeń pokryje koszty, jakie sprawca zobowiązany byłby zapłacić osobom poszkodowanym w razie spowodowania szkód osobowych czy szkód materialnych.

Na przykład, jeżeli jesteś sprawcą wypadku drogowego, to poszkodowany otrzyma odszkodowanie za poniesione szkody z Twojego ubezpieczenia OC komunikacyjnego.

Jak działa ubezpieczenie OC posiadaczy pojazdów mechanicznych?

Jak działa polisa OC? To bardzo proste! Ty płacisz składkę, a w momencie, gdy uszkodzisz np. samochód innej osoby, zakład ubezpieczeń pokrywa koszty związane z jego naprawą. Dzieje się tak w każdym przypadku, gdy masz ważną polisę. Suma gwarancyjna nie może być niższa niż równowartość w złotych:

• w przypadku szkód na osobie – 29 876 400 zł w odniesieniu do jednego zdarzenia, którego skutki są objęte ubezpieczeniem OC bez względu na liczbę poszkodowanych;
• w przypadku szkód w mieniu – 6 021 600 zł w odniesieniu do jednego zdarzenia, którego skutki są objęte ubezpieczeniem OC bez względu na liczbę poszkodowanych.

Limity sum gwarancyjnych są wysokie, ponieważ może się zdarzyć, że poniesione straty liczone są w milionach złotych. Samodzielnie możesz nie być w stanie pokryć kosztów naprawy wyrządzonej szkody. 

Co daje OC, gdy Ty jesteś ofiarą wypadku?

Odszkodowanie z polisy OC sprawcy otrzymasz, jeśli jesteś poszkodowany w danym zdarzeniu oraz wtedy, gdy uszkodzone lub zniszczone zostało Twoje mienie. Pamiętaj o tym, by w razie kolizji, stłuczki lub wypadku wymienić się danymi personalnymi z innymi uczestnikami. Sprawca ma obowiązek podać informacje związane z jego ubezpieczeniem OC, co obejmuje numer ważnej polisy OC oraz nazwę towarzystwa, w którym jest ubezpieczony. Możesz także udokumentować szkody powstałe na skutek zdarzenia, wykonując zdjęcia i wezwać policję, jeżeli zajdzie taka potrzeba. 

Odszkodowanie za szkody powstałe w wyniku zdarzenia w ruchu drogowym wypłacane jest w terminie maksymalnie 30 dni od przyjęcia zgłoszenia przez dany zakład ubezpieczeń. W przypadku, gdy sprawa wymaga dokładnego wyjaśnienia, okres ten może być dłuższy – jednak nie powinien przekroczyć 90 dni od poinformowania towarzystwa ubezpieczeniowego o zaistniałym zdarzeniu. 

Jakie szkody pokrywa OC?

Z ubezpieczenia OC pokrywane są skutki szkód osobowych i materialnych. Uzyskane w ramach ochrony ubezpieczeniowej środki możesz przeznaczyć np. na naprawę pojazdu mechanicznego czy rehabilitację. W razie śmierci ofiary jego bliscy mogą ubiegać się o odszkodowanie z OC sprawcy za pogorszenie sytuacji materialnej, rentę albo zwrot kosztów pogrzebu.

Nieznany sprawca wypadku a odszkodowanie 

Co w sytuacji, gdy sprawca wypadku, kolizji czy stłuczki jest nieznany albo uciekł z miejsca zdarzenia i nie można go zidentyfikować? W takim przypadku poszkodowany otrzyma odszkodowanie z Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego, zgodnie z zapisami Ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych. Ustawa ta stanowi podstawę prawną działania UFG i wskazuje m.in. jego zakres zadań.

Wiesz już, co obejmuje OC, teraz czas poznać tak zwane “wyłączenia”. Są to sytuacje, których odpowiedzialność ubezpieczyciela nie obejmuje, a zakład ubezpieczeń nie wypłaci odszkodowania z OC sprawcy. Dzieje się tak w przypadku szkód, gdy:

• Sprawca jest zarówno właścicielem auta uszkodzonego, jak i tego, które szkodę spowodowało;
• Miała miejsce szkoda środowiskowa – na przykład substancja chemiczna wyciekła z cysterny, na skutek wypadku drogowego, który został spowodowany przez innego kierowcę;
• Utracono gotówkę lub kosztowności – odpowiedzialność ubezpieczyciela nie obejmuje wypłaty odszkodowania za utratę tych przedmiotów w trakcie wypadku;
• Auto sprawcy zostało zniszczone – takie uszkodzenia mienia nie mieszczą się w zakresie ochrony ubezpieczenia OC - koszty naprawy swojego auta poniesie sprawca zdarzenia, chyba że posiada dodatkowe ubezpieczenia komunikacyjne, np. AC.

Ubezpieczenie AC i NNW – uzupełnienie tego, czego nie pokrywa OC

Zależy Ci na szerszej ochronie Twojego samochodu? Chcesz zabezpieczyć to, czego nie obejmuje obowiązkowe ubezpieczenie OC? Zastanów się nad wykupieniem dodatkowych ubezpieczeń:

• AC – (Autocasco) nieobowiązkowe ubezpieczenie dla właścicieli pojazdów. Obejmuje ochroną pojazd w razie jego uszkodzenia w wyniku wypadku, stłuczki lub innych zdarzeń losowych lub w razie kradzieży;
• NNW – (Następstwa Nieszczęśliwych Wypadków) nieobowiązkowe ubezpieczenie zdrowia oraz życia kierowcy i jego pasażerów. Zapewnia odszkodowanie w razie śmierci kierowcy czy uszczerbku na zdrowiu poniesionych w wyniku nieszczęśliwego wypadku.

Zabezpieczając się kilkoma rodzajami ubezpieczeń, znacząco zwiększasz zakres ochrony i minimalizujesz ewentualne straty finansowe. Możesz mieć zatem pewność, że dodatkowe ubezpieczenia ochronią Cię w niemal każdych okolicznościach

Przeczytaj też: Zwrot składki OC – czy wiesz, kiedy Ci przysługuje? Podpowiadamy!

Wiesz już, czym jest obowiązkowe ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych, co pokrywa OC i jakie  są sumy gwarancyjne. Poznałeś także przypadki, w jakich jest wypłacane to odszkodowanie, a także jakie są konsekwencje braku OC. Teraz czas, by świadomie wybrać ubezpieczenie. 

Możesz zdecydować się tylko na obowiązkowe ubezpieczenie OC, jednak warto zabezpieczyć także to, czego nie pokrywa OC, kupując ubezpieczenia dobrowolne. Dopasowane do Twoich potrzeb ubezpieczenie da Ci spokojną głowę, a w razie problemów możesz liczyć na pomoc.

Sprawdź ofertę ubezpieczeń komunikacyjnych w LINK4, a nasz kalkulator w mniej niż 60 sekund wyliczy koszt składki! Pod numerem telefonu 22 444 44 23 możesz też skontaktować się z naszym doradcą. Istnieje również możliwość spotkania się z agentem współpracującym z LINK4. 

Szczegółowe informacje o produktach, limitach i włączeniach, a także OWU dostępne są na stronie www.link4.pl

Zobacz też: Ubezpieczenie OC Starogard Gdański, Ubezpieczenie OC Suwałki

Co to jest ubezpieczenie OC i dla kogo jest obowiązkowe? 

OC komunikacyjne to ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych. Jest obowiązkowe dla każdego posiadacza pojazdu, niezależnie od tego, czy jeździ on np. samochodem osobowym, samochodem dostawczym czy motocyklem. Za brak OC grożą wysokie, wynoszące kilka lub kilkanaście tysięcy złotych, kary.

Ubezpieczenie OC samochodu chroni posiadacza pojazdu mechanicznego przed skutkami szkód wyrządzonych osobie trzeciej. Ma taki sam zakres ochrony w każdym towarzystwie, regulowany Ustawą o ubezpieczeniach obowiązkowych, UFG i PBUK. 

Co obejmuje ubezpieczenie OC? 

OC obejmuje szkody wyrządzone przez kierowcę ubezpieczonego pojazdu innym uczestnikom ruchu drogowego w związku z ruchem pojazdu, np. w wyniku wypadku drogowego, kolizji czy stłuczki. Są to zarówno szkody osobowe (np. koszty rehabilitacji, leczenia, zadośćuczynienie), jak i szkody materialne (np. uszkodzenie posiadanego pojazdu i mienia).

Na jak długo zawierane jest ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów? 

Umowa ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych jest zawierana na 12 miesięcy, a po tym czasie przedłuża się automatycznie na kolejny okres, chyba że wcześniej ubezpieczony złoży wypowiedzenie. Wyjątkiem są umowy ubezpieczeń krótkoterminowych, zawierane zwykle na 30 dni oraz takie, w których ubezpieczający nie opłacił całości składki albo te, które przeszły na nabywcę, gdy kupił samochód.

Czy ubezpieczenie OC komunikacyjne dotyczy kierowcy, czy pojazdu? 

Komunikacyjne ubezpieczenie OC jest przypisane do danego pojazdu mechanicznego, a nie konkretnego kierowcy. Chroni ono zatem nie tylko posiadacza pojazdu, ale też innych kierowców korzystających z auta. Osoba poszkodowana może dochodzić roszczeń z ubezpieczenia OC za szkody wyrządzone danym pojazdem mechanicznym, niezależnie od tego, kto nim kierował w chwili zdarzenia.

Co się stanie, jeśli nie wypowiem polisy OC?

Jeśli nie wypowiesz umowy ubezpieczenia samochodu OC, automatycznie przedłuży się ona na kolejny okres ubezpieczenia (zazwyczaj rok). Pojazd nadal będzie więc objęty ochroną ubezpieczeniową.

Źródła:

1. Ustawa z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/download.xsp/WDU20031241152/U/D20031152Lj.pdf